精彩提示

【正文】

个人账户深夜流水异常。

【同期声】贺午特 衡东县公安局大浦派出所民警

会有大量的陌生人的钱进进出出，金额都比较大。

【正文】

看似寻常转账背后，竟藏着一条隐秘的“跑分洗钱”黑色产业链。

一次收网，三人落网。看出租屋内暗藏怎样的转账圈套？“跑分”背后又将要付出怎样的法律代价？敬请收看《雁城说法》。

深夜“忙碌”的账户

【演播室】

大家好，欢迎收看由中共衡阳市委全面依法治市委员会办公室主办、市司法局、市广播电视台承办的普法栏目《雁城说法》。“君子爱财，取之有道”。但在衡东县，有三名年轻人却选择了一条“来快钱”的“捷径”——帮人转转账、收收钱。他们觉得这不过是“打擦边球”，却不知自己已经踏入了犯罪的深渊。

【正文】

今年5月底，衡东县公安局大浦派出所接到上级反诈中心推送的一条线索：辖区内可能有人在利用网络支付平台“洗钱”。民警贺午特第一时间展开了初查，却发现这名嫌疑对象在传统意义上“很干净”——没有前科，生活轨迹也看似正常。问题出在哪？贺午特转换思路，把视线投向了其名下的网络账户流水。不查不要紧，一查一个反常的现象立刻“跳”了出来。

【同期声】贺午特 衡东县公安局大浦派出所民警

陌生人的钱进进出出，金额都比较大，都是199 ，这种比较敏感的数字。

【正文】

凌晨转账、陌生账户、快进快出、带有零头的金额——这一连串的标签，让民警立刻警觉起来。这种操作手法，与近年来警方重点打击的“跑分”洗钱犯罪特征高度吻合。随着调查的深入，一个以本地无业人员为核心的“跑分”团伙逐渐浮出水面。这个团伙虽层级简单，但成员行动轨迹分散，日常联系极为隐蔽。

【同期声】贺午特 衡东县公安局大浦派出所民警

发现朱某（嫌疑人） 是我们辖区内的一个无业游民，成某（嫌疑人）是我们辖区工业园的一名员工。

【正文】

为将这个团伙连根拔起，专案组经过近一周的缜密侦查和深夜蹲守，终于摸清了他们作案的规律和所有的落脚点。

6月2日上午，抓捕时机成熟。警方兵分三路，在嫌疑人各自住所同步展开收网行动。在朱某家中，民警突然出现。睡梦中的朱某还没反应过来，就已经被牢牢控制。

【现场】抓捕现场

（你们干什么） 找你了解情况

【正文】

几乎同一时间，在工厂车间里，正在上班的成某也被警方控制。根据成某的当场供述，其上线李某的藏身地点得到进一步确认。至此，这个“跑分”团伙的三名主要成员——李某、朱某、成某——全部到案。

经审讯查明，自今年4月以来，李某、朱某、成某三人为牟取非法利益，在明知转入资金为电信网络诈骗所得的情况下，仍使用本人及亲属的支付宝、微信账户，为上游犯罪分子提供资金转移帮助，并按比例抽取佣金。短短一个多月时间，该团伙累计转移涉诈资金数万元，非法获利数千元。

【同期声】李信 衡东县公安局大浦派出所副所长

犯罪嫌疑人朱某、成某、李某，每天无所事事，没有固定经济来源，为了图快钱，所以才从事“跑分”。

【正文】

目前，李某等三人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，已被公安机关依法刑事拘留。案件还在进一步深挖中，相关涉案资金的核查与追赃工作也在同步推进。

【嘉宾访谈】

主持人：今天我们演播室请到的嘉宾是湖南省雁北监狱七监区教导员、公职律师张超美，您好！

张超美：主持人好，观众朋友们好！

主持人：刚刚的节目里提到的这个“跑分”到底是个什么套路？

张超美：所谓“跑分”，就是利用个人收款码或网络支付账户，为电信网络诈骗、网络赌博等非法资金提供中转通道，从中抽取佣金。简单的说，“跑分”就是洗钱。犯罪分子在境外搞诈骗、开赌场，骗到了钱不敢直接存银行，怎么办呢？就像我们这个案例当中，他们就在境内招募大量像朱某这样的“码农”，提供个人收款码或账户。赃款打进来，再通过层层转账分流出去，最后再回到犯罪分子手里，钱就“洗白”了。这整个资金的运作过程，圈内人称之为“跑分”。

主持人：很多参与者可能觉得，我就是个过路的、帮忙的，我也不清楚钱从哪里来，这也构成犯罪吗？

张超美：参与“跑分”，绝对不是“简单帮忙”。从警方看来，你的账户就是犯罪工具，你本人就是犯罪链条上的一环。根据“参与多少”“知道多少”“做了多少”，法律后果分三个层级：

第一层，帮助信息网络犯罪活动罪，也就是“帮信罪”。就是你明知他们在搞电信网络诈骗，还提供支付结算帮助。具体到本案，嫌疑人深夜高频转账，接收、转出陌生人大额资金，这种异常操作完全可以推定其“应当知道”资金来源有问题。

第二层，情节更重——掩饰、隐瞒犯罪所得罪。如果你不但提供了账户，还直接参与了转账、取现，那就进行了赃款转移。帮信罪和掩饰、隐瞒犯罪，两者量刑差异很大，帮信罪最高刑期是三年，而掩饰、隐瞒犯罪所得罪最高可达七年。

第三层，也是最严重的——诈骗罪共犯。如果你跟上游诈骗团伙长期配合，为他们转移赃款提供固定通道，那就会以诈骗罪的共犯论处。

主持人：法律如何认定“明知”？普通观众该怎么防范？

张超美：实践中，如果出现以下情况，司法机关可能会推定为“应当知道”：1.账户被风控冻结后，不向银行核实，反而立即更换新卡继续操作；2.深夜高频转账，单笔金额大、快进快出、不留余额；3.具有明显反侦查意识，每次操作后立即清空转账记录、卸载金融APP；4.劳动强度与报酬、交易金额严重不成比例（如日结数百至数千元）；5.除本人卡外，还专门新办卡、开通U盾，或向亲友收卡形成“卡池”。

一旦具备上述2项以上情形，“不知情”辩解在司法实务中极难被采纳。

主持人：对于普通老百姓来说，该如何避免无意中沦为诈骗分子的“工具人”呢？

张超美：主要从以下三个方面：第一，我们每个人都要有法律意识，不出租、不出借、不出售自己的银行卡、电话卡以及微信、支付宝等支付账户。第二，天上不会掉馅饼，要警惕任何“刷流水”“赚快钱”“跑分”的诱惑，这些基本都是犯罪陷阱。第三，如果发现账户出现不明来源资金，或者被人要求协助转账，应立即报警，切勿心存侥幸。

【演播室】

守住账户，就是守住安全防线。感谢收看本期《雁城说法》，我们下期再见。